Die Trade Republic Karte* hat in den letzten Monaten einen Hype ausgelöst, wie kaum eine andere Karte zuvor. Während viele klassische Banken ihre Gebühren erhöhen, geht der Berliner Neobroker einen völlig anderen Weg. Die Karte ist nicht nur perfekt für Urlaub, Weltreise & digitale Nomaden, sondern verspricht etwas, das fast zu gut klingt, um wahr zu sein: Bei jedem Einkauf automatisch Geld für die Zukunft zur Seite zu legen.
In diesem Artikel fassen wir alles zusammen, was du zur Trade Republic Karte / Debitkarte wissen musst: Wir diskutieren die Vor-& Nachteile der Trade Republic Debitkarte, schauen uns das Saveback-System an, teilen unsere persönlichen Erfahrungen von unterwegs und zeigen dir, für wen sich die Karte wirklich lohnt. Am Ende bekommst du unser ehrliches Fazit, ob sie auch für dein Setup die richtige Wahl ist.
Trade Republic Visa Debitkarte
✔Girokonto & Debitkarte dauerhaft kostenlos
✔ Weltweit kostenlos Geld abheben (ab 100€ mit der physischen Karte)
✔ Gebührenfreie Zahlungen in allen Währungen weltweit
✔ 1% Cashback auf Kartenzahlungen direkt in Sparplan investiert
✔ Vergleichsweise gute Zinsen auf das Guthaben
✔ Günstiges Depot mit Aktien, ETFs & Kryptowährungen direkt integrierbar
Wie funktioniert die Trade Republic Karte eigentlich?
Das Wichtigste gleich vorab: Es ist keine klassische Kreditkarte, sondern eine Debitkarte mit verknüpftem Girokonto. Bevor wir uns anschauen, wie die Trade Republic Karte genau funktioniert, lohnt sich ein kurzer Blick auf das Unternehmen dahinter.
Trade Republic ist ursprünglich als Low-Cost-Broker gestartet und hat sich in den letzten Jahren extrem schnell etabliert. Gerade bei jüngeren Nutzer:innen ist das Depot beliebt, weil es einfach aufgebaut ist, transparent funktioniert und den Einstieg in Aktien und ETFs sehr niedrigschwellig macht. Kaufen, besparen, Überblick behalten – alles in einer App, ohne unnötige Komplexität.
Mittlerweile hat Trade Republic eine Vollbank-Lizenz und geht damit einen Schritt weiter: Neben dem klassischen Verrechnungskonto gibt es jetzt ein vollwertiges Girokonto – inklusive der Trade Republic Debitkarte.
Das Konzept dahinter ist ähnlich wie beim Depot: Möglichst einfach, digital und mit klaren Konditionen. Gerade wenn du dein Geld ohnehin dort investierst, fügt sich die Karte logisch ins Gesamtprodukt ein. Das heißt konkret: Das Geld wird direkt von deinem Guthaben bei Trade Republic abgezogen. Du hast also jederzeit die volle Kontrolle über dein Budget und kannst gleichzeitig dein Geld im Hintergrund weiter für dich arbeiten lassen.
Inhalte
Vorteile der Trade Republic Karte
Dass die Karte aktuell so einen Hype auslöst, hat gute Gründe. Wir haben sie im Alltag und auf Reisen unter die Lupe genommen – und das sind die Punkte, die für uns zu einer wirklich guten Geldkarte auf Reisen machen:
Weltweit kostenlos zahlen mit der Trade Republic Karte*
Das wichtigste Kriterium zuerst: Du zahlst mit der Trade Republic Karte weltweit keine Gebühren für Zahlungen in anderen Währungen. Das macht sie für Reisen extrem attraktiv.
Weltweit kostenlose Geld abheben (ab 100€)
Du kannst weltweit an Automaten Bargeld abheben, ohne dass Trade Republic eine Gebühr berechnet – solange der Betrag mindestens 100€ (oder der Gegenwert in Fremdwährung) ist. Wichtig: Das funktioniert nur mit der Trade Republic Classic- oder Mirror-Karte. Mit der rein virtuellen Karte kannst du kein Bargeld ziehen.
Dauerhaft kostenlos
Es gibt keine monatliche oder jährliche Gebühr, die dich plötzlich überrascht. Du zahlst einmalig für die physische Karte 5€ (wenn du eine willst), und danach kostet sie dich keinen Cent mehr.
Saveback
Das absolute Highlight an der Trade Republic Karte ist das sogenannte Saveback. Es ist kein klassisches Cashback, das auf dein Konto wandert, sondern es wird direkt investiert. Stell dir vor, du kaufst dir morgens einen Flat White und die Bank schenkt dir dafür Geld, das automatisch in deinen Sparplan fließt.
Bei jeder Trade Republic Kartenzahlung wird 1% des Betrags für dich investiert (bis zu einem monatlichen Umsatz von 1.500€/ 15€ Saveback). Die Bedingung: Damit das Saveback aktiviert wird, musst du bei Trade Republic einen Sparplan von mindestens 50 € im Monat laufen haben. Das kann ein einzelner Plan sein oder die Summe aus mehreren kleinen Sparplänen.
Round up (Wechselgeld-Sparen)
Zusätzlich zum Saveback kannst du jede Zahlung „aufrunden“ lassen. Kostet dein Kaffee 3,80 €, werden 4,00 € abgebucht und die 20 Cent Differenz werden ebenfalls investiert.
Es macht irgendwie Spaß zu sehen, wie bei jedem Abendessen in Thailand oder jedem Einkauf im Supermarkt ein paar Cent in den Sparplan wandern. Man investiert, ohne es zu merken.
Der Multiplikator: Wenn du schneller sparen willst, kannst du das Ganze sogar verdoppeln oder verzehnfachen. Aus 20 Cent Differenz werden dann z.B. 2 € Investment. Eine super einfache Art, Vermögen aufzubauen, während man Geld ausgibt.
Zinsen auf das Guthaben
Da dein Geld auf dem Verrechnungskonto liegt, bekommst du Zinsen auf dein nicht investiertes Kapital. Dabei hat Trade Republic in der Vergangenheit die Zinsen der EZB (Europäischen Zentralbank) immer zu 100% an den Kontoinhaber weitergegeben. Das schlägt fast jedes Tagesgeldkonto. Dein Geld arbeitet also für dich, während es darauf wartet, ausgegeben zu werden.
Die Mirror-Karte aus Metall
Wenn du nicht nur eine funktionale Karte willst, sondern auch etwas für das Auge: Die Trade Republic Mirror-Karte ist komplett aus Metall gefertigt und spiegelt ihre Umgebung wider – damit ist sie ähnlich zur American Express Platinum. Diese Variante kostet aber einmalig 50€. Ob dir die Optik 50 € wert ist, musst du selbst entscheiden. Wenn du aber auf hochwertiges Design stehst, bekommst du hier eine der schicksten Karten auf dem Markt.
Beantragung ohne Schufa-Prüfung
Da es eine Debitkarte auf Guthabenbasis ist, findet keine Schufa-Abfrage statt. Das macht die Beantragung extrem unkompliziert und schnell. Für Bestandskunden dauert es in der App sogar nur ein paar Sekunden.
Limits & Sicherheit
In der Trade Republic App kannst du jederzeit Tages- oder Monatslimits festlegen. Sollte die Karte mal weg sein oder du willst deine Ausgaben begrenzen, kannst du das mit zwei Klicks steuern. Jede Zahlung erscheint sofort als Push-Nachricht auf deinem Handy – so behältst du dein Budget immer im Blick. Das gibt uns persönlich unterwegs ein richtig sicheres Gefühl. Abgesehen davon sind GAR keine Kartendaten auf der physischen Karte notiert. Du kannst diese jederzeit in der App einsehen – fremde Personen könnten bei Verlust oder Diebstahl allerdings keine Einkäufe anhand der Karten tätigen. Dieses Feature lieben wir auch sehr!
Nachteile der Trade Republic Karte
Keine „echte“ Kreditkarte
Wie schon erwähnt, handelt es sich um eine Debitkarte. Für die Mietwagen-Kaution oder in manchen Hotels könnte sie daher abgelehnt werden. Hier brauchst du unbedingt ein Backup bzw. eine echte kostenlose Reisekreditkarte (wie die TF Mastercard Gold).
Kein Kreditrahmen
Da es eine Debitkarte ist, bekommst du keinen Verfügungsrahmen. Du musst das Geld vorher auf dein Konto überweisen.
Ausstellungsgebühr bei Verlust oder Ablauf
Anders als bei manchen anderen Banken musst du die Gebühr für die physische Karte jedes Mal neu bezahlen, wenn du sie verlierst oder sie nach ein paar Jahren abläuft und ersetzt werden muss.
Das heißt: Verlierst du deine Trade Republic Mirror-Karte, werden wieder 50 € fällig – bei der Trade Republik Classic-Karte sind es 5 €.
Ohne physische Karte eingeschränkt
Wenn du dich nur für die kostenlose virtuelle Karte entscheidest, kannst du im Laden nur dort bezahlen, wo auch Apple Pay oder Google Pay akzeptiert werden. Das klingt modern, aber wir wissen alle: Gerade auf Reisen oder in kleineren Läden ohne modernes Terminal stehst du ohne echte Karte oft blöd da. Und Bargeld abheben geht mit der rein digitalen Karte gar nicht
Nur mit Depot nutzbar
Du kannst die Karte nicht einfach so bestellen. Sie ist fest an dein Trade Republic Depot verbunden. Wenn du also absolut kein Interesse an Aktien oder ETFs hast, wirst mit der Karte nicht glücklich. Um die besten Funktionen wie das Saveback wirklich zu nutzen, musst du bereit sein, zumindest einen kleinen Teil deines Geldes zu investieren. Die Karte ist also eher ein Tool für Sparer als ein reines Konto für zwischendurch. Das Depot hingegen ist aber ebenfalls komplett kostenlos – du könntest es also auch ausschließlich zur Erlangung der Karte eröffnen.
Schlechter Kundenservice
Neo-Banken haben keine Niederlassungen, so auch TradeRepublic und gerade solch günstige Anbieter sparen oft beim Kundenservice. Wir selbst hatten bisher noch keinen Vorfall, wo wir den Kundenservice in Anspruch nehmen mussten, lesen aber online immer wieder von schlechter Erreichbarkeit und langsamen Reaktionen auf Mails etc.
Geldverwendung
Ein Punkt, den viele bei der Trade Republic Karte bzw. beim Girokonto nicht direkt auf dem Schirm haben, ist die Art, wie das Guthaben verwahrt wird. Trade Republic nutzt nämlich nicht ausschließlich klassische Bankeinlagen, sondern verteilt dein Geld je nach Betrag und Struktur auf verschiedene Partnerbanken und teilweise auch in Geldmarktfonds. Ein Teil deines Guthabens kann bei Partnerbanken wie z. B. der Deutschen Bank liegen.
Und genau hier wird es relevant für die Einlagensicherung. In der EU gilt pro Bank und Kunde eine gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 €. Das bedeutet konkret: Wenn du bereits Geld bei einer dieser Partnerbanken liegen hast und zusätzlich Guthaben über Trade Republic dort geführt wird, kann sich das addieren.
Wenn du bereits 100.000 € bei einer Bank wie der Deutschen Bank hältst und zusätzlich ein Teil deines Trade Republic Guthabens dort verwahrt wird, könnte dieser Betrag im Ernstfall nicht mehr vollständig abgesichert sein.
Dazu kommt: Gelder, die in Geldmarktfonds liegen, fallen nicht unter die klassische Einlagensicherung, sondern unterliegen dem Marktrisiko – auch wenn dieses in der Praxis als sehr gering gilt.
Unser Fazit dazu: Für den normalen Alltag, Reisen oder als Zweitkonto ist das aus unserer Sicht absolut unkritisch. Wenn du jedoch größere Summen dort parkst, solltest du dir bewusst machen, wie dein Geld genau verteilt ist und ob das für dich passt.
Welches Modell passt zu dir?
Jetzt, wo du weißt, was die Karte alles kann, stellt sich eigentlich nur noch die Frage, welche Variante am besten in dein Portemonnaie passt. Du kannst zwischen drei Modellen wählen, die technisch gesehen das gleiche Saveback und die Zinsen bieten.
| Jahresgebühr | Ausstellungsgebühr | Was du bekommst | |
|---|---|---|---|
| Virtual | 0 € | 0 € | Rein digital für Apple Pay & Google Pay, keine physische Karte im Briefkasten |
| Classic | 0 € | 5 € (einmalig) | Hochwertiger Kunststoff |
| Mirror | 0 € | 50 € (einmalig) | Edles Metall mit Spiegeleffekt |
Aber Achtung: Im Alltag gibt es ein paar wichtige Unterschiede, auf die du achten solltest:
Bargeld: Wenn du unterwegs mal Scheine aus dem Automaten ziehen willst, brauchst du eine der physischen Karten (Classic oder Mirror). Mit der rein virtuellen Karte auf dem Handy kannst du kein Bargeld abheben.
Bezahlen im Laden: Mit der virtuellen Karte bist du darauf angewiesen, dass der Händler moderne Terminals für kontaktloses Bezahlen hat. In Deutschland oder auf Reisen ist das zwar meistens der Fall, aber die physische Karte ist einfach das sicherere Backup.
Unser Tipp: Wenn du die Karte als echten Begleiter auf Reisen (oder als Backup) nutzen willst, sind die 5€ für die Classic-Karte ein No-Brainer. Ohne physische Karte stehst du sonst vor dem Geldautomaten ziemlich verloren da – und wir wissen ja alle, dass man am anderen Ende der Welt ohne Bargeld oft nicht weit kommt!
Unsere Erfahrungen mit der Trade Republic Karte
Wer wie wir schon einmal am anderen Ende der Welt war und versucht hat, mit einer Debitkarte einen Mietwagen zu buchen, weiß: Das gibt oft Stress. Viele Vermieter wollen eine „echte“ Kreditkarte (wie die TF Mastercard Gold), um die Kaution zu blocken.
Trotzdem haben wir die Karte lieben gelernt, aber eben für andere Dinge:
Im Euro-Raum sammeln wir mit unserer American Express Kreditkarte Meilen – aufgrund von Fremdwährungsgebühren nutzen wir diese allerdings nicht bei Fernreisen. Dann nutzen wir Alternativ die TradeRepublic Karte um zumindest 1% Saveback zu sichern.
Die App-Kontrolle: Wie bei unseren anderen Favoriten sieht man jede Zahlung sofort auf dem Handy.
Was sind die Voraussetzungen & wie läuft die Beantragung?
Die Hürden sind hier extrem niedrig, was die Karte so attraktiv macht. Du brauchst eigentlich nur:
- Mindestens 18 Jahre alt sein
- Einen Wohnsitz in Deutschland oder Österreich haben
- Einen gültigen Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) besitzen.
Da alles über die App läuft, brauchst du zudem ein Smartphone – das wirst du auch für die digitale Identitätsprüfung gebrauchen.
Wie wir oben schon erwähnt haben: Da es eine Debitkarte ist, findet keine Schufa-Prüfung statt. Das ist ein riesiger Vorteil gegenüber der TF Bank Mastercard Gold oder anderen Kreditkarten, falls deine Bonität gerade nicht perfekt ist oder du einfach keinen weiteren Eintrag in deiner Schufa willst.
So läuft die Beantragung ab
Das Beste vorab: Der Prozess ist komplett digital und geht super schnell. Wenn du schon Kunde bei Trade Republic bist, dauert die Bestellung in der App nur ein paar Sekunden. Aber auch als Neukunde bist du in wenigen Minuten durch.
Der Ablauf für Neukunden:
1. Trade Republic*-Website öffnen & App holen: Geh auf die Website von Trade Republic*. Von dort aus wirst du direkt zum richtigen Download im App Store weitergeleitet und kannst die App sicher auf dein Handy laden.
2. Daten eingeben: Du registrierst dich für das Depot. Trade Republic fragt im Vergleich zu anderen Banken nur das Nötigste ab.
3. Identität bestätigen: Die Verifizierung läuft meist per Video-Ident direkt in der App. Das geht extrem fix und du brauchst nur deinen Ausweis.
4. App checken: Sobald du drin bist, kannst du dich mit dem Depot vertraut machen und dein erstes Geld auf das Verrechnungskonto überweisen.
5. Karte auswählen: In der App gehst du auf den Reiter „Card“. Hier wählst du dein Modell (Virtual, Classic oder Mirror) aus.
Ein kleiner Tipp zum Start: Sobald die Karte da ist (oder die virtuelle aktiviert wurde), kannst du in der App sofort das Saveback und das Round up (Wechselgeld-Sparen) aktivieren. Dort legst du auch fest, in welchen Sparplan das Geld fließen soll. Du kannst diese Einstellungen jederzeit mit zwei Klicks wieder ändern.
Trade Republic Visa Debitkarte
✔Girokonto & Debitkarte dauerhaft kostenlos
✔ Weltweit kostenlos Geld abheben (ab 100€ mit der physischen Karte)
✔ Gebührenfreie Zahlungen in allen Währungen weltweit
✔ 1% Cashback auf Kartenzahlungen direkt in Sparplan investiert
✔ Vergleichsweise gute Zinsen auf das Guthaben
✔ Günstiges Depot mit Aktien, ETFs & Kryptowährungen direkt integrierbar
Für wen lohnt sich die Trade Republic Karte?
Die Trade Republic Karte lohnt sich für dich, wenn du eine moderne, kostenlose Karte suchst und gleichzeitig ohne Aufwand Vermögen aufbauen willst. Besonders das Saveback in Kombination mit den Zinsen auf dein Guthaben ist in Deutschland fast unschlagbar – das bieten sonst oft nur teure Premium-Karten wie American Express.
Aber wir würden sie dir nur empfehlen, wenn:
Du gerne selbst per App regelst: Es gibt keine Filialen und keinen Bankberater vor Ort. Wenn du Fragen hast, läuft alles über die App oder den E-Mail-Support. Du solltest also kein Problem damit haben, deine Finanzen komplett selbst am Smartphone zu regeln.
Du bereit bist zu investieren: Die Karte macht am meisten Sinn, wenn du die Zusatzfunktionen wie Saveback nutzt – und dafür musst du eben einen Sparplan bei Trade Republic laufen haben.
Kurz gesagt: Wenn du eine Karte suchst, die im Ausland keine Gebühren frisst, ist sie die perfekte Wahl. Wenn du aber lieber einen Ansprechpartner in einer Filiale brauchst oder gar nichts mit ETFs zu tun hast, wirst mit ihr wahrscheinlich weniger glücklich.
Ist Trade Republic seriös?
Manche sind bei neuen „Neobrokern“ erst mal vorsichtig. Aber Trade Republic ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Berlin und wurde schon 2015 gegründet. Inzwischen arbeiten dort mehrere tausend Mitarbeiter und. Zuerst war der Fokus nur auf dem Trading, aber mit der Vollbanklizenz und der neuen Karte ist sie mittlerweile eine echte (und sehr sichere) Alternative zu klassischen Banken geworden. Dein Geld ist also in guten Händen.
Welche Alternativen gibt es zur Trade Republic Karte?
Wenn euch das Prinzip mit dem Depot bei Trade Republic nicht ganz zusagt oder ihr lieber eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen sucht, gibt es ein paar starke Alternativen zur Trade Republic Karte:
Awa7 Kreditkarte
Die awa7 Visa-Kreditkarte* ist eine der besten Optionen im Bereich Reisekreditkarten. Mit awa7 Visa-Kreditkarte kannst du ohne Gebühren weltweit Geld abheben & in Fremdwährungen zahlen. Darüber hinaus fallen für die Kreditkarte auch keine Monatsgebühren an! Wichtig zu wissen: Es handelt sich um eine richtige Kreditkarte, nicht nur Debit. Deshalb unbedingt in der App einstellen, dass die Beträge vollständig monatlich abgebucht werden, denn standardmäßig ist Ratenzahlung aktiviert (inkl. teurer Zinsen!).
Awa7 Visa Kreditkarte
✔ Vollwerte Kreditkarte
✔ Kostenlos Geld abheben (ab 50€)
✔ Gebührenfreie Zahlungen weltweit
✔ Schützt Wald bei Anmeldung & pro 100€ Umsatz
Produktdetails
TF Bank Mastercard Gold
Wenn ihr bereits ein Girokonto mit Debitkarte habt und zusätzlich eine echte Kreditkarte für Reisen sucht, ist die TF Mastercard Gold eine der sinnvollsten Ergänzungen. Sie ermöglicht weltweit kostenlose Abhebungen und Zahlungen in allen Währungen, bietet ein integriertes Reiseversicherungspaket und eignet sich besonders gut als Backup auf Weltreise oder im Urlaub. Gerade bei Mietwagenbuchungen, Hotels oder größeren Kautionen ist eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen oft deutlich praktischer als eine Debitkarte. Wer also eine Karte „on top“ sucht und nicht die komplette Bank wechseln möchte, bekommt hier eine durchdachte Lösung für unterwegs.
TF Bank Mastercard Gold
✔ 0,00€ Jahresgebühr
✔ Kostenlos Geld abheben weltweit
✔ Gebührenfreie Zahlungen weltweit
✔ Reiseversicherungen inklusive
*Versicherungen greifen, wenn mind.
51% der Reise über die Karte gebucht werden
American Express Platinum Kreditkarte
Wenn du auf der Suche nach einer Premium Kreditkarte inklusive vieler Zusatzleistungen bist, könnte die American Express Platinum als Alternative zur DKB Debitkarte spannend für dich sein. Die American Express Platinum hat zwar eine knackige Jahresgebühr, kann sich aber vor Allem für Vielreisende lohnen. Unser Lieblingsfeature ist definitiv der Lounge Zugang dank eigenem Lounge Netzwerk, aber auch kostenlosem Priority Pass.
AMEX Platinum Kreditkarte
✔ Kostenloser Lounge Zugang
✔ 650€ Guthaben inklusive
✔ Meilen sammeln mit jedem € Umsatz
✔ Weitere Vorteile wie Upgrades, Versicherungen & Co.
720€ Jahresgebühr
Unser Fazit zur Trade Republic Karte
Genau wie unsere TF Mastercard Gold ist die Trade Republic Karte für uns ein absolutes Muss auf Reisen geworden. Während die TF Bank unser Backup für Mietwagen und Kautionen ist, nutzen wir die Trade Republic Karte im Alltag für fast alle Zahlungen, um das Saveback und die Zinsen mitzunehmen. Die Kombination aus beiden Karten ist für uns die ideale Lösung, um weltweit flexibel und gebührenfrei unterwegs zu sein.
Trade Republic Visa Debitkarte
✔ Kostenloses Girokonto & Depot
✔ Kostenlos Geld abheben (ab 100€)
✔ Weltweit Gebührenfrei zahlen
✔ 1% Cashback
✔ Gute Zinsen auf Guthaben
0,00€ Jahresgebühr
Perfekt als
– Girokonto + Depot
– Basis Reisekonto
– Cashback Karte für Sparbüchse (wie wir)