Die TF Mastercard Gold* hat sich zu einer der vielversprechendsten kostenlosen Kreditkarten für Reisenden und digitalen Nomaden entwickelt. Die Bank aus Schweden ist zwar schon seit 2017 in Deutschland aktiv, aber gerade seitdem viele Hausbanken ihre Gebühren erhöhen, merken viele, was für ein starkes Paket die goldene Mastercard Kreditkarte bietet – vor allem, weil sie dauerhaft kostenlos ist, keine Gebühren für Zahlungen in Euro oder Fremdwährungen erhebt und sogar Reiseversicherungen im Gepäck hat.
Wir selbst haben die TF Mastercard Gold nun schon 1,5 Jahre im Portmonee – nicht nur für den Kaffee zwischendurch in Deutschland, sondern vor allem als treuen Begleiter auf unseren Reisen. Und ehrlich gesagt wollen wir uns den Reisealltag ohne sie gar nicht mehr vorstellen.
Deswegen fassen wir in diesem Artikel alles zusammen, was du zur TF Mastercard Gold wissen solltest: Die Vorteile, mögliche Kosten, unsere persönlichen Erfahrungen, wie du sie beantragst und für wen sich die TF Kreditkarte wirklich lohnt. Am Ende bekommst du ein klares Fazit, ob sie auch für dich die richtige Wahl ist.
✔ Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühren
✔ Gebührenfrei zahlen in allen Währungen
✔ Weltweit kostenlos Geld abheben, aber ab Tag 1 Zinsen, d.h. eine direkt Überweisung auf das Verrechnungskonto ist sinnvoll
✔ Inkludierte Reiseversicherungen
*Versicherungen greifen, wenn > 51% der Reise über die Karte gebucht werden
Bevor wir zu den Details kommen, müssen wir einen Punkt klären, der oft für Verwirrung sorgt. Im Gegensatz zur DKB ist die TF Mastercard Gold nicht an ein neues Girokonto gebunden. Das bedeutet für dich: Kein Kontowechsel nötig!
Du behältst dein ganz normales Konto bei deiner Hausbank. Die TF Mastercard Gold ist eine eigenständige, kontounabhängige Kreditkarte. Du beantragst sie einfach als Ergänzung zu deinem bestehenden Konto. Das macht den Einstieg extrem unkompliziert.
So läuft die Zahlung mit der TF Mastercard Gold Kreditkarte ab
Da die Karte nicht direkt mit deinem Girokonto verknüpft ist, funktioniert die Abrechnung etwas anders, als du es vielleicht gewohnt bist:
- Einkaufen: Du nutzt die Karte weltweit zum Bezahlen oder Geld abheben.
- Abrechnung: Am Ende des Monats schickt dir die TF Bank eine Rechnung per E-Mail oder direkt in die App.
- Selbst überweisen (Wichtig!): Hier ist der größte Unterschied – die TF Bank bucht das Geld nicht automatisch per Lastschrift von deinem Konto ab. Du musst den Rechnungsbetrag innerhalb der Frist selbst von deinem normalen Bankkonto an die TF Bank überweisen.
Das gibt dir zwar maximale Freiheit und ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen, erfordert aber auch ein kleines bisschen Disziplin, damit du die Überweisung nicht vergisst. Wenn man das einmal verinnerlicht hat, ist es aber kinderleicht.
Inhalte
Dass die Karte bei Reisenden so beliebt ist, hat gute Gründe. Hier sind die Punkte, die für uns im Alltag und unterwegs den größten Unterschied machen:
Dauerhaft kostenlos
Es gibt keine Jahresgebühr, die dich plötzlich überrascht. Du kannst die Karte also ganz entspannt nutzen, wann du willst. Und wenn sie mal drei Monate nur in der Schublade liegt, weil du gerade nicht reist, kostet sie dich auch nichts.
Weltweit kostenlos zahlen mit der TF Mastercard Gold*
Egal ob du in Thailand deine Unterkunft bezahlst, in Deutschland einen Kaffee zum Mitnehmen kaufst oder in den USA im Supermarkt stehst – die TF Mastercard Gold erhebt keine Fremdwährungsgebühren. Du zahlst genau den Betrag zum aktuellen Wechselkurs ohne die sonst üblichen 1,5 % bis 2 % Aufschlag. Das klingt im ersten Moment nach wenig, macht aber bei einer längeren Reise am Ende einen riesigen Unterschied.
Weltweit kostenlos Geld abheben
Du kannst weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben, ohne dass die TF Bank dir dafür eine Gebühr berechnet. Beachte aber, dass du Bargeldabhebungen zeitnah zurückzahlen solltest, da hierfür (wie bei fast allen echten Kreditkarten) ab dem ersten Tag Zinsen anfallen.
Unser Tipp dazu: Damit das Ganze für dich komplett kostenlos bleibt, solltest du den abgehobenen Betrag am besten direkt nach dem Abheben wieder auf das Verrechnungskonto überweisen. So umgehst du die Zinsen und nutzt den Automaten quasi doch komplett gratis.
Zinsfreies Zahlungsziel
Du hast bis zu 51 Tage Zeit, deine Einkäufe zu begleichen. Das bedeutet, du nutzt das Geld der Bank für diesen Zeitraum komplett kostenlos, solange du die Rechnung am Ende fristgerecht auf das in der App hinterlegte Konto überweist.
Umfangreiches Versicherungspaket & Cashback
Das ist unserer Meinung nach ein echtes Highlight für eine komplett kostenlose Kreditkarte! Wenn du mindestens 50% der Reisekosten mit der Karte bezahlst, bist du abgesichert. Das Paket ist überraschend groß:
- Auslandsreise-Krankenversicherung & Unfallversicherung
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
- Schutz bei Flugverspätung oder verlorenem Reisegepäck
- Sogar eine Privathaftpflicht im Ausland ist dabei.
Wie bei fast allen kostenlosen Kreditkarten gibt es auch hier einen kleinen Selbstbehalt pro Schadensfall und die Versicherungen springen ein, wenn du keine andere Versicherung für den Fall hast.
Zusätzlich gibt es über den TF Bank Vorteilsclub noch ein nettes Extra: Du bekommst 5% Cashback auf Reisebuchungen, wenn du diese über deren Partnerportal buchst. Das ist selbst für eine Cashback Karte ein hoher Wert – wir müssen aber ehrlich sagen, dass wir es noch nie genutzt haben. Oft sind die Kosten für die Buchungen auf solchen eigenen Plattformen teurer als bei unabhängigen Drittanbietern.
Kostenlose Ersatzkarte
Das ist ein Punkt, den du hoffentlich nie brauchst, der aber im Ernstfall viel wert ist. Sollte deine Karte beschädigt werden oder verloren gehen, schickt dir die TF Bank eine Ersatzkarte zu – und zwar komplett kostenlos. Bei vielen anderen Banken zahlst du dafür direkt eine Gebühr – und zusätzliche Kosten sind das Letzte, was man bei Stress auf Reisen gebrauchen kann.
TF Sofortgeld (für Notfälle)
Wenn es mal eng wird, kannst du dir Geld von deinem Kreditkartenlimit direkt auf dein Girokonto überweisen lassen. Aber kurz Klartext: Auch wenn die Überweisung selbst nichts kostet, fallen ab dem ersten Tag Zinsen an (über 20%!). Deshalb unser Rat: Nutze das Sofortgeld wirklich nur, wenn es gar nicht anders geht und du kurzfristig Geld brauchst. Diese Möglichkeit zu haben ist aber sehr beruhigend.
Kontaktloses Bezahlen & Mobile Payment
Die Karte unterstützt Apple Pay und Google Pay, was das Bezahlen mit dem Handy oder der Smartwatch super einfach macht. Das ist besonders auf Reisen praktisch: Du kannst die Karte sicher im Hotelsafe lassen und bist trotzdem überall zahlungsfähig – nur mit deinem Handy oder deiner Smartwatch.
Passend dazu gibt es die TF Bank App, mit der du deine Ausgaben in Echtzeit auf deinem Handy sehen kannst. Das gibt dir unterwegs ein richtig sicheres Gefühl. Und du kannst die TF Mastercard Gold hier sogar temporär einfrieren und ggf. später wieder freigeben. Finden wir super praktisch, wenn du die Karte mal verlegst und nicht auf anhieb im Rucksack findest – ohne sie direkt dauerhaft sperren zu müssen.
Nachteile der TF Mastercard Gold
Du musst das Geld selbst überweisen
Das ist wohl der größte Unterschied zu Karten wie der DKB, aber auch anderen Kreditkarten wie der Awa7: Die TF Bank bucht den fälligen Betrag nicht automatisch von deinem Girokonto ab. Du bekommst eine Rechnung per E-Mail und musst den Betrag innerhalb der Frist selbst an die TF Bank überweisen. Unser Tipp: Setz dir am besten eine monatliche Erinnerung im Handy oder überweise den Betrag direkt, sobald du die E-Mail bekommst. Wenn du die Frist verpasst, fallen sofort hohe Zinsen an.
Hohe Zinsen bei Teilzahlung
Die TF Bank bietet dir an, nur einen Teil der Rechnung zu bezahlen (also Ratenzahlung). Das klingt zwar verlockend, ist aber eine klassische Kostenfalle. Die Zinsen hierfür sind mit 24,79% extrem hoch. Unser Rat: Zahle die Rechnung immer zu 100% zurück. Nur dann nutzt du die TF Mastercard Gold wirklich komplett kostenlos.
Bargeld ist nur „fast“ kostenlos
Du zahlst zwar keine Gebühr am Automaten, aber ab dem Tag der Abhebung fallen sofort Zinsen an. Wenn du Bargeld abhebst, überweise den Betrag unbedingt noch am selben Tag von deinem Girokonto zurück auf die Kreditkarte. So hältst du die Zinsen bei quasi Null und nutzt den Automaten tatsächlich kostenlos.
Ausnahmen beim Versicherungsschutzpaket
So toll das Paket auch klingt, es gibt ein paar Dinge, die du beachten solltest:
• Nicht alles ist abgedeckt: Wie bei jeder Versicherung gibt es im Kleingedruckten Ausnahmen, in denen der Schutz nicht greift – prüf das ggf. vor der Abreise nochmal in den aktuellen AGBs.
• Kein Rundum-Sorglos-Paket: Die Versicherungen sind nur eine Ergänzung für deinen Urlaub, ersetzen aber oft keine Langzeit-Versicherungen die z.B. auch in Deutschland greifen.
Unsere Erfahrungen mit der TF Mastercard Gold
Wir haben auf Reisen lange nur unser Standard-Girokonto genutzt, aber unterwegs schnell gemerkt: Eine einzige Karte reicht einfach nicht. Vor allem, wenn man länger weg ist, braucht man ein Backup, falls die Hauptkarte mal gesperrt wird – und genau hier kam für uns die TF Mastercard Gold ins Spiel.
In Deutschland nutzen wir sie ehrlich gesagt eher selten – hier setzen wir eher auf unsere American Express Kreditkarte, um damit auch Meilen zu sammeln. Die wahre Stärke der TF Mastercard Gold zeigt sich unserer Meinung nach erst bei Reisen. Ob beim Mietwagenbuchen in Europa oder beim Bezahlen im Restaurant in Vietnam – die Karte wird fast überall akzeptiert. Und wir müssen uns keine Gedanken über versteckte Gebühren machen.
Was uns bei anderen Banken oft gestört hat, waren plötzliche Sperrungen aus „Sicherheitsgründen“. Und du kannst uns glauben: Das passiert leider viel zu oft, wenn man weltweit unterwegs ist. Bei unserer DKB-Debitkarte ist uns das in 18 Monaten Reisezeit sieben Mal passiert! Nichts ist stressiger, als am anderen Ende der Welt zu stehen und die Karte funktioniert plötzlich nicht mehr.
Nach all unseren Erfahrungen auf Langzeitreisen gilt für uns heute: Die TF Mastercard Gold ist die ideale Ergänzung zu jedem Girokonto. Sie bietet genau die Sicherheit und Flexibilität, die uns früher oft gefehlt hat. Man sollte sie als gebührenfreies Backup eigentlich fest im Gepäck haben – ganz egal, ob es nur für zwei Wochen in den Urlaub geht oder man länger um die Welt reist.
Unser wichtigster Tipp: Nutzt die App für den vollen Überblick und denkt unbedingt daran, die Rechnung pünktlich selbst zu überweisen, damit die Karte auch wirklich dauerhaft kostenlos bleibt.
Was sind die Voraussetzungen & wie läuft die Beantragung der TF Mastercard Gold?
Voraussetzungen für eine TF Mastercard Gold*
Für die Beantragung musst du eigentlich nur folgende Punkte erfüllen: Du wohnst in Deutschland und bist mindestens 18 Jahre alt, hast eine aktuelle Telefonnummer und eine E-Mail-Adresse und hast einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Da die Identitätsprüfung digital abläuft, brauchst du zudem ein Smartphone mit Kamera. Wie bei fast jeder Kreditkarte wird im Hintergrund kurz auch deine Bonität (z. B. Schufa) gecheckt – das geht aber in Sekunden.
So läuft die Beantragung ab
Der ganze Prozess ist komplett digital und dauert nur ein paar Minuten:
1. TF-Website* öffnen & Online-Antrag ausfüllen: Auf der Website der TF Bank gibst du deine persönlichen Daten an. Eine erste Entscheidung (Sofortzusage) bekommst du meist innerhalb zwei Minuten.
2. Identität bestätigen (ID Now): Sobald du den Antrag ausgefüllt hast, bekommst du eine E-Mail mit allen weiteren Schritten, um deine Karte zu aktivieren. Als Erstes steht die Identitätsprüfung an – das läuft ganz bequem per Video- oder Foto-Ident (ID Now App) über dein Smartphone – hierfür ist KEIN Videotelefonat notwendig. Du brauchst dafür deinen Ausweis oder Reisepass. Wenn du keine online Identifikation machen willst, kannst du dich in der Regel auch per PostIdent in einer Postfiliale legitimieren.
3. Digital unterschreiben: Den Vertrag unterschreibst du direkt am Handy oder PC per digitaler Signatur (eIDAS).
4. Direkt loslegen: Nach 1–2 Tagen wird dein Konto aktiviert. Du kannst die Karte sofort in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen und nutzen, noch bevor die Plastikkarte in deinem Briefkasten liegt.
5. Post abwarten: Nach etwa 7 bis 10 Werktagen liegt die physische Karte in deinem Briefkasten.
Ein kleiner Tipp zum Limit: Wir sind mit 2200€ Kreditkarten Limit gestartet. Das ist relativ wenig und kann gerade mit Mietwagen Kautionen recht schnell ausgereizt sein. Die Bank erhöht das Limit aber oft schon nach den ersten pünktlichen Zahlungen ganz automatisch. Und durch das System mit dem Verrechnungskonto kannst du auch während deines Urlaubs einfach eine Ausgleichszahlung machen. Dadurch setzt sich entsprechend auch dein Limit zurück und du kannst die kostenlose Reisekreditkarte wieder nutzen!
✔ Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühren
✔ Gebührenfrei zahlen in allen Währungen
✔ Weltweit kostenlos Geld abheben, aber ab Tag 1 Zinsen, d.h. eine direkt Überweisung auf das Verrechnungskonto ist sinnvoll
✔ Inkludierte Reiseversicherungen
*Versicherungen greifen, wenn > 51% der Reise über die Karte gebucht werden
Für wen lohnt sich die TF Mastercard Gold?
Die TF Mastercard Gold lohnt sich für dich, wenn du eine perfekte Reisekreditkarte suchst und grundlegend nicht viele Versicherungen hast – dann profitierst du von den inkludierten Versicherungen am meisten. Aber wir würden sie dir nur empfehlen, wenn du strukturiert bist und kein Problem damit hast, die Zahlungszeiträume selbst im Blick zu behalten. Da die Bank den Betrag nicht automatisch von deinem Konto einzieht, musst du die Rechnung jeden Monat selbst überweisen. Aber wie wir es schon Mal erwähnt haben, wenn man das einmal verinnerlicht hat, ist es kinderleicht.
Welche Alternativen gibt es zur TF Mastercard Gold?
Wenn euch das manuelle Überweisen bei der TF Mastercard Gold zu stressig ist oder ihr nach anderen Bedingungen sucht, gibt es zum Glück ein paar starke Alternativen zur TF Mastercard Gold. Wir teilen unsere Favoriten in drei Kategorien auf: Ein Girokonto, eine kostenlose Reisekreditkarte und eine Premium Reisekreditkarte.
Trade Republic Debitkarte
Die Trade Republic Debitkarte ist unabhängig von Umsätzen oder Eingängen weltweit kostenlos und ermöglicht euch ab 100€ Abhebungen kostenlos an Bargeld zu gelangen – egal in welcher Währung. Das frühere Hauptprodukt von Trade Republic war das gleichnamige Low Cost Depot für Aktien und ETF Handel. Mittlerweile hat die Trade Republic Bank aber ihre Vollbank-Lizenz. Nach der Anmeldung bekommst du Zugriff auf ein sehr gutes kostenloses Girokonto und die dazugehörige kostenlose Debitkarte. Diese Option ist besonders lohnenswert, wenn du ohnehin dein Depot bei Trade Republic hast, oder ein Depot eröffnen möchtest.
Trade Republic Visa Debitkarte
✔ 0,00€ Jahresgebühr
✔ Kostenlos Geld abheben (ab 100€)
✔ Gebührenfreie Zahlungen weltweit
✔ 1% Cashback auf Kartenzahlungen
✔ Gute Zinsen auf Guthaben
Produktdetails
Awa7 Kreditkarte
Die awa7 Visa-Kreditkarte* ist eine der besten Optionen im Bereich Reisekreditkarten. Mit awa7 Visa-Kreditkarte kannst du ohne Gebühren weltweit Geld abheben & in Fremdwährungen zahlen. Darüber hinaus fallen für die Kreditkarte auch keine Monatsgebühren an! Wichtig zu wissen: Es handelt sich um eine richtige Kreditkarte, nicht nur Debit. Deshalb unbedingt in der App einstellen, dass die Beträge vollständig monatlich abgebucht werden, denn standardmäßig ist Ratenzahlung aktiviert (inkl. teurer Zinsen!).
Awa7 Visa Kreditkarte
✔ Vollwerte Kreditkarte
✔ Kostenlos Geld abheben (ab 50€)
✔ Gebührenfreie Zahlungen weltweit
✔ Schützt Wald bei Anmeldung & pro 100€ Umsatz
Produktdetails
American Express Platinum Kreditkarte
Wenn du auf der Suche nach einer Premium Kreditkarte inklusive vieler Zusatzleistungen bist, könnte die American Express Platinum als Alternative zur DKB Debitkarte spannend für dich sein. Die American Express Platinum hat zwar eine knackige Jahresgebühr, kann sich aber vor Allem für Vielreisende lohnen. Unser Lieblingsfeature ist definitiv der Lounge Zugang dank eigenem Lounge Netzwerk, aber auch kostenlosem Priority Pass.
AMEX Platinum Kreditkarte
✔ Kostenloser Lounge Zugang
✔ 650€ Guthaben inklusive
✔ Meilen sammeln mit jedem € Umsatz
✔ Weitere Vorteile wie Upgrades, Versicherungen & Co.
720€ Jahresgebühr
Unser Fazit zur TF Mastercard Gold
Wer wie wir schon einmal am anderen Ende der Welt war und plötzlich vor einem gesperrten Konto saß, weiß: In so einem Moment braucht man ein Ass im Ärmel. Und genau dieses Ass haben wir mit der TF Mastercard Gold gefunden.
Ja, man muss diszipliniert genug sein, um die Rechnung monatlich selbst zu überweisen – aber dieser kleine Aufwand ist ein fairer Tausch für die Sicherheit, die man dafür bekommt, und zwar komplett kostenlos.
Kurz gesagt: Wenn ihr ein Backup sucht, das euch weltweit den Rücken stärkt, bei Mietwagen keine Zicken macht und euch im Notfall nicht im Regen stehen lässt, ist die TF Mastercard Gold eine der sinnvollsten Ergänzungen für euren Geldbeutel.
Und ganz sicher: Wir würden heute keine Weltreise mehr ohne sie (oder ein vergleichbares Backup) starten.
TF Bank Mastercard Gold
✔ Vollwerte Kreditkarte
✔ Kostenlos Geld abheben
✔ Gebührenfreie Zahlungen weltweit
✔ Reiseversicherungen inklusive
0,00€ Jahresgebühr
Perfekt als
– Reisekreditkarte weltweit
– Kreditkarte zusätzlich zur Hausbank
– Paket mit Versicherungen