WISE Konto: Lohnt sich das Multiwährungskonto für Reisen?

Wenn du im Ausland direkt buchen möchtest — also Touren beim Anbieter anfragen, Unterkünfte ohne Booking.com reservieren oder Anzahlungen in Fremdwährung überweisen — kommst du mit deutschen Konten schnell an deine Grenzen. Entweder blockiert die Bank die Zahlung, oder der Wechselkurs frisst den vermeintlichen Vorteil des Direktbuchens wieder auf.

Wir sind seit Oktober 2022 auf Weltreise und mittlerweile ausgewandert. In dieser Zeit haben wir unzählige Reisekreditkarten und verschiedene Konten ausprobiert — DKB, Trade Republic, TF Mastercard und noch einige mehr. Das WISE Konto* nimmt dabei eine eigene Rolle ein, die kein anderes Konto ausfüllt: Es ist das einzige, mit dem wir problemlos in 40+ Währungen überweisen, direkt bei lokalen Veranstaltern anzahlen und Buchungen abseits der großen Plattformen abwickeln können. Das hat uns auf Reisen bereits mehrere hundert Euro gespart — allein weil wir nicht auf GetYourGuide oder Booking angewiesen sind.

Aber das Wise Konto ist kein Alleskönner. Was es wirklich kann, für wen es sich lohnt — und wo es Grenzen hat — das erfährst du hier.

Wise Mastercard Debitkarte

✔ Kostenloses Girokonto inkl. physischer und digitaler Mastercard Debitkarte
✔ Bis 200€/ Monat kostenlos Geld abheben
✔ Konten in verschiedenen Währungen möglich
✔ Keine Schufa Prüfung notwendig
*WISE ist keine Vollbank – es gibt keine Einlagensicherung, daher nur kleinere Summen hier halten

Was ist das WISE Konto überhaupt?

Das WISE Konto ist kein klassisches Bankkonto, sondern eher ein modernes Multiwährungskonto. Du kannst Geld in verschiedenen Währungen halten, tauschen und weltweit ausgeben – ohne die typischen Bankgebühren.

Gegründet wurde Wise (früher TransferWise) 2011 von zwei Estländern, die damals in verschiedenen Ländern lebten und selbst genug von teuren Auslandsüberweisungen hatten. Heute nutzen über 16 Millionen Menschen weltweit das WISE Konto – vor allem Reisende, Freelancer und Expats.

Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:

Keine Kontoführungsgebühr
Kostenlose Debitkarte (Mastercard)
Zahlungen zum echten Wechselkurs
Apple Pay & Google Pay
Keine Schufa notwendig

Insgesamt erstmal eine gute Basis für ein Konto.

Vorteile des WISE Kontos

Echter Wechselkurs – ohne versteckte Gebühren

Das ist wahrscheinlich DER größte Unterschied zu klassischen Banken. Während viele Banken still und leise einen Aufschlag auf den Wechselkurs packen, nutzt Wise Konto einfach den echten Marktpreis. Diesen kannst du dir auch immer anzeigen lassen.

Heißt konkret: Du zahlst genau das, was der Kurs gerade hergibt – nicht mehr. Keine versteckten Kosten, keine Überraschung beim Blick auf den Kontoauszug. Gerade auf Reisen oder bei größeren Beträgen macht das schnell einen spürbaren Unterschied. Je nach Währung nimmt Wise dann einen Aufschlag bzw. eine Gebühr, die dir in der App angezeigt wird. Auf eine Überweisung von 1.000€, die beim Empfänger als USD ankommen, lagen die Gebühren bei uns zuletzt bei 6,21€. Die alternativen Gebühren summierten sich bei der Commerzbank bei 17,45€, bei PayPal sogar auf 44,56€!

Kostenlose Kontoführung

Kein Jahresentgelt, keine Kontogebühren – das WISE Konto selbst kostet dich einfach nichts. Die digitale Debitkarte ist direkt kostenlos dabei. Wenn du zusätzlich eine physische Karte willst, fällt einmalig nur eine kleine Versand- bzw. Bearbeitungsgebühr an. Und das war es im Grunde schon.

Niedrige & transparente Gebühren

Was wir an dem WISE Konto wirklich mögen: Du weißt vorher, was du zahlst. Keine langen Preislisten, kein Kleingedrucktes. In der App siehst du direkt:

Was kostet die Überweisung
Wie viel kommt an
Wie lange dauert es

Und die Gebühren starten oft schon bei unter 1 %. Wenn du regelmäßig Geld ins Ausland schickst, sparst du hier richtig viel Geld.

Guthaben in über 40 Währungen – alles in einem Konto

Mit dem WISE Konto kannst du Guthaben in über 40 Währungen halten. Das ist vor allem praktisch, wenn du viel unterwegs bist, dann hast du bspw.:

Dollar für die USA
Euro für Europa
Rupiah für Indonesien

Und wenn du bereits die richtige Währung hast, zahlst du komplett ohne Umrechnungsgebühr. Das fühlt sich ehrlich gesagt einfach „richtig“ an.

Lokale Bankverbindungen in 21 Währungen

Mit dem Wise Konto bekommst du lokale Kontodaten in verschiedenen Ländern, also bspw. IBANs in der EU, aber auch direkte Bankdaten für US Zahlungen aber auch in Australien, Neuseeland und weiteren.
Das bedeutet, du kannst Geld empfangen und senden, als hättest du ein Konto im jeweiligen Land. Das ist unfassbar praktisch als Freelancer, wenn du Aufträge im Ausland annimmst aber auch für Work & Travel bspw. in Australien oder Neuseeland. So kannst du dir dein Gehalt direkt aufs Wise Konto zahlen lassen.

Debitkarte für weltweite Zahlungen

Mit der WISE Debitkarte kannst du weltweit bezahlen – zum echten Wechselkurs.

Allerdings ist diese Karte nicht wirklich gut geeignet zum Geld abheben. Du kannst lediglich bis 250€ im Monat kostenlos abheben (maximal in zwei Abhebungen), danach zahlst du 2,69% pro Abhebung.
Hast du allerdings die lokale Währung bereits auf dem Konto (wie australische Dollar beim Work & Travel), kannst du diese kostenlos abheben.

Virtuelle Karten & Einmalkarte für mehr Sicherheit

Du kannst dir beim Wise Konto neben der physischen Karte eine separate Debitkarte für dein digitales Handywallet ausgeben lassen. Sollten die Kartendaten bei einer Zahlung einmal ausgelesen werden, kannst du die digitale Karte direkt sperren und dir eine neue ausgeben lassen. Uns wurde auf unserer 1,5 jährigen Asien Rundreise unsere DKB Debitkarte mehrfach gesperrt und wir mussten uns immer eine Ersatzkarte von Freunden mitbringen lassen. Mit der virtuellen WISE Karte hätten wir uns das sparen können, da wir die physische Karte nur zum Geld abheben nutzen könnten, aber direkten Zahlungen nur die digitale Karte nutzen.

Darüber hinaus gibt es auch die Möglichkeit, „Einmalkarten“ zu erstellen, deren Kartendaten nur für einzelne Zahlungen erstellt werden. Perfekt für Online-Shopping & unsichere Websites.

Nach dem Einkauf kannst du die virtuelle Karte ganz einfach wieder löschen und bei Bedarf neu erstellen. Kein Risiko, dass Kartendaten irgendwo hängenbleiben.

Cashback & Investments (Bonus)

Was uns ehrlich gesagt ein bisschen überrascht hat: Mit dem WISE Konto kannst du dein Geld nicht nur halten und ausgeben, sondern teilweise auch für dich arbeiten lassen.

Je nach Währung bekommst du eine Art „Cashback“ auf dein Guthaben – fühlt sich ein bisschen an wie Zinsen auf dem Konto. Zusätzlich hast du über die App Zugriff auf bestimmte Anlagen, zum Beispiel Zinsfonds oder ausgewählte Aktien. Klar, das ersetzt keinen klassischen Broker oder Vermögensverwalter. Aber wenn du dein Geld nicht einfach nur liegen lassen willst, ist das ein ziemlich nettes Extra.

AMEX Gold: Erfahrungen, Vorteile & Nachteile der Kreditkarte im Test

Nachteile vom WISE Konto

Kein klassisches Bankkonto & keine Vollbanklizenz

WISE ist kein klassisches Bankkonto, sondern eher ein digitales Konto für unterwegs. Heißt auch: Es gibt kein Dispo, du kannst kein Bargeld einzahlen und es gibt auch keine Filialen. Es ersetzt definitiv keine Hauptbank wie bspw. ein Konto bei der DKB. Für uns ist es eben nur eine Ergänzung mit einer speziellen Funktion.

Da WISE keine Vollbanklizenz hat, ist es lediglich ein Finanzinstitut. Damit einhergehend kann man hier auch nicht von der europäischen Einlagensicherung Gebrauch machen. Bei anderen Banken sind ja hier bis zu 100.000 € auf dem Konto gesichert, die man im Falle einer Insolvenz von der EU zurückbekommt. Das ist beim WISE-Konto nicht der Fall, weshalb wir hier stark empfehlen würden, lediglich kleinere Beträge auf dem Konto zu halten.

Limit beim Geldabheben

Die 250€ im Monat kostenlos Geld abheben sind nice to have – aber danach kostet jede Abhebung 2,69%. Daher nutzen wir diese Funktion eigentlich NIE.

Keine echte Kreditkarte

Mit dem WISE Konto bekommst du nur eine Debitkarte, keine klassische Kreditkarte. Das kann bei Mietwagen-Kautionen dazu führen, dass sie nicht akzeptiert wird. Deshalb brauchst du hier unbedingt ein Backup – am besten eine echte kostenlose Reisekreditkarte, wie zum Beispiel die TF Mastercard Gold.

Zahlungen in Fremdwährungen

Grundsätzlich kannst du mit der Wise Debitkarte kostenlos zahlen, soweit du die Währung der Abrechnung auf dem Konto „liegen“ hast. Zahlst du aber in einer anderen Währung, wechselt WISE automatisch Geld von deinem EUR Konto in die jeweilige Währung. Das ganze erfolgt auch zum günstigen Bankenkurs + minimale Umrechungsgebühr (meist unter 1%). Letzten Endes ist aber keine gebührenfreie Zahlung möglich.

Unsere Erfahrungen mit dem WISE Konto

Wir nutzen WISE mit zwei getrennten Konten — einem privaten und einem für unser Unternehmen — und der Einsatz ist bei beiden sehr unterschiedlich.

Privat kommt WISE immer dann zum Einsatz, wenn wir direkt beim Anbieter buchen und eine Vorauszahlung in Fremdwährung fällig ist. Unsere Divemaster-Ausbildung in Südostasien haben wir damit überwiesen. Außerdem mehrere Hotelaufenthalte im Ausland & Bootstouren – alles problemlos per Direktüberweisung bezahlt, ohne Umweg über eine Plattform. Gerade bei Anzahlungen, die Anbieter oft Tage vorher verlangen, ist WISE für uns mittlerweile unentbehrlich: Kein anderes Konto, das wir kennen, macht das so reibungslos in so vielen Währungen.

Als Zahlungskarte oder zum Geldabheben im Alltag nutzen wir WISE dagegen eher als Backup. Die Konditionen echter kostenloser Reisekreditkarten — wie die TF Mastercard Gold* oder die Trade Republic Karte* – sind schlicht etwas günstiger.

Das Business-Konto schätzen wir vor allem wegen der Flexibilität: Internationale Zahlungen empfangen, in verschiedenen Währungen halten, alles vollständig online verwalten — ohne den Aufwand einer klassischen Geschäftsbank.

Was sind die Voraussetzungen & wie läuft die Eröffnung des WISE Kontos?

Das WISE Konto* kannst du komplett online eröffnen – dauert nur ein paar Minuten.

Du brauchst eigentlich nur:

Mindestens 18 Jahre alt sein
Einen Wohnsitz in einem unterstützten Land haben (DE, AT & CH zählen hier dazu)
Einen gültigen Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) besitzen.

Eine Schufa-Prüfung gibt es nicht, was WISE definitiv sehr praktisch macht. Außerdem brauchst du ein Smartphone für die Identitätsprüfung.

**So kannst du das WISE Konto* eröffnen**

Die Eröffnung läuft komplett online:

Online-Antrag ausfüllen
Klick auf den Button „Zur Beantragung*“, und erstelle dein Konto mit E-Mail und Passwort. Hier wählst du auch direkt aus, ob du ein Privat- oder Geschäftskonto willst.
Persönliche Daten eingeben
Gib die üblichen Infos ein: Name, Adresse, Geburtsdatum und Telefonnummer. Wichtig: Alles genauso angeben wie im Ausweis.
Identität bestätigen
Jetzt lädst du einfach deinen Ausweis hoch (Personalausweis oder Reisepass). Die Verifizierung geht meistens ziemlich schnell – oft innerhalb weniger Minuten.
Erste Einzahlung mache
Danach bestätigst du dein Konto mit einer ersten Einzahlung.
Debitkarte bestellen (optional) Wenn du die physische Karte möchtest, kannst du sie jetzt bestellen – virtuelle Karten gehen sofort.

Wir fanden den Prozess super unkompliziert, alles läuft online und ist in ein paar Minuten erledigt.

Wise Mastercard Debitkarte

Für wen lohnt sich das WISE Konto?

Das WISE Konto lohnt sich vor allem, wenn du:

viel reist
regelmäßig im Ausland bezahlst
Geld in andere Länder schickst
mehrere Währungen nutzt
oder als Freelancer international arbeitest
auch für längere Auslandsaufenthalte wie Work & Travel ist das WISE Konto unglaublich praktisch

ABER für uns ist es nur eine Ergänzung zu einem bestehenden SetUp aus einem guten Konto und einer kostenlosen Reisekreditkarte.

Welche Alternativen gibt es zum WISE Konto?

Wenn das WISE Konto nicht ganz zu dir passt, weil du eine vollwertige Kreditkarte brauchst oder ein Hauptkonto mit günstigen Reisekonditionen suchst, gibt es ein einige Alternativen zum WISE Konto, die wir dir ans Herz legen:

Trade Republic Debitkarte

Die Trade Republic Debitkarte ist unabhängig von Umsätzen oder Eingängen weltweit kostenlos und ermöglicht euch ab 100€ Abhebungen kostenlos an Bargeld zu gelangen – egal in welcher Währung. Das frühere Hauptprodukt von Trade Republic war das gleichnamige Low Cost Depot für Aktien und ETF Handel. Mittlerweile hat die Trade Republic Bank aber ihre Vollbank-Lizenz. Nach der Anmeldung bekommst du Zugriff auf ein sehr gutes kostenloses Girokonto und die dazugehörige kostenlose Debitkarte. Diese Option ist besonders lohnenswert, wenn du ohnehin dein Depot bei Trade Republic hast, oder ein Depot eröffnen möchtest.

Trade Republic Visa Debitkarte

✔ 0,00€ Jahresgebühr
✔ Kostenlos Geld abheben (ab 100€)
✔ Gebührenfreie Zahlungen weltweit
✔ 1% Cashback auf Kartenzahlungen
✔ Gute Zinsen auf Guthaben

Produktdetails

TF Bank Mastercard Gold

Wenn ihr bereits ein Girokonto mit Debitkarte habt und zusätzlich eine echte Kreditkarte für Reisen sucht, ist die TF Mastercard Gold eine der sinnvollsten Ergänzungen. Sie ermöglicht weltweit kostenlose Abhebungen und Zahlungen in allen Währungen, bietet ein integriertes Reiseversicherungspaket und eignet sich besonders gut als Backup auf Weltreise oder im Urlaub. Gerade bei Mietwagenbuchungen, Hotels oder größeren Kautionen ist eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen oft deutlich praktischer als eine Debitkarte. Wer also eine Karte „on top“ sucht und nicht die komplette Bank wechseln möchte, bekommt hier eine durchdachte Lösung für unterwegs.

TF Bank Mastercard Gold

✔ 0,00€ Jahresgebühr
✔ Kostenlos Geld abheben weltweit
✔ Gebührenfreie Zahlungen weltweit
✔ Reiseversicherungen inklusive
*Versicherungen greifen, wenn mind.
51% der Reise über die Karte gebucht werden

Produktdetails

American Express Platinum Kreditkarte

Wenn du auf der Suche nach einer Premium Kreditkarte inklusive vieler Zusatzleistungen bist, könnte die American Express Platinum als Alternative zum WISE Konto spannend für dich sein. Die American Express Platinum hat zwar eine knackige Jahresgebühr, kann sich aber vor Allem für Vielreisende lohnen. Unser Lieblingsfeature ist definitiv der Lounge Zugang dank eigenem Lounge Netzwerk, aber auch kostenlosem Priority Pass.

AMEX Platinum Kreditkarte

✔ Kostenloser Lounge Zugang
✔ 650€ Guthaben inklusive
✔ Meilen sammeln mit jedem € Umsatz
✔ Weitere Vorteile wie Upgrades, Versicherungen & Co.

720€ Jahresgebühr

Aktuelle Aktion: 85.000 Punkte Bonus

Produktdetails

Unser Fazit zum WISE Konto

Das WISE Konto ist für uns eine der besten Lösungen, wenn es ums Thema internationales Banking geht.

Kein unnötiger Schnickschnack.
Keine versteckten Gebühren.
Einfach fair.

Aber wir müssen auch klar sagen: Es ist kein All-in-One-Konto. Eine echte Kreditkarte ersetzt es nicht – und das sollte man von Anfang an wissen. Gerade bei Hotelbuchungen oder Mietwagen brauchst du oft einen Kreditrahmen.

Als Ergänzung ist Wise aber dafür kaum zu schlagen: Günstiger Wechselkurs, transparente Gebühren, bis zu 250€ kostenlose Abhebungen im Monat und eine App, die einfach funktioniert.

Wenn du es richtig nutzt – vor allem auf Reisen oder bei Fremdwährungen – ist das Konto stark. Als vollständige Banklösung eher weniger.

Wise Debitkarte

✔ Kostenloses Girokonto inkl. Mastercard Debitkarte
✔ Bis 250€/ Monat kostenlos Geld abheben
✔ Konten in verschiedenen Währungen möglich
✔ Echtzeit Wechselkurse (günstig)

0,00€ Jahresgebühr

Perfekt als
– Multiwährungskonto
– Konto für internationale Überweisungen
– BackUp für digitale Nomaden

Produktdetails

So buchen wir auf Reisen